2月21日，支付寶對外發(fā)布公告稱，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。

由于綜合成本上升過快，在微信信用卡還款收費數(shù)月之后，越來越多的機構開始加入信用卡還款收費大軍。對于用戶而言，相比于消費、理財?shù)确眨€信用卡屬于頻次較低的功能，除了微信、支付寶外，用戶還可通過銀行網(wǎng)銀等渠道免費還款，業(yè)內(nèi)人士稱，此次收費對用戶的影響有限。

與此同時，有觀點稱，隨著“斷直連”的推進以及備付金的集中上繳，信用卡還款通道成本普遍上漲，這也成為導致機構開啟信用卡還款收費模式的原因之一。

哪些人免受影響？

相比于微信，支付寶的還款收費來的稍晚了一些。

2月21日，支付寶公告稱，為了持續(xù)向用戶提供滿意的服務，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。

此次支付寶收費比例和微信相同，也是收取0.1%的服務費。但支付寶提供了每人每月2000元的免費額度，即2000元以內(nèi)依然免費，超出2000元的部分，再按0.1%收取服務費。如用戶需要提升自己的免費額度，也可通過支付寶會員積分進行兌換.

業(yè)內(nèi)人士稱，信用卡還款通道較多，目前還存在網(wǎng)銀等免費渠道，因此支付寶的調整對用戶影響有限。支付寶在公告中也表示，如果是大額的還款，用戶可以選擇通過銀行網(wǎng)銀等渠道免費還款。

2017年12月，微信正式對用戶信用卡還款業(yè)務進行收費，對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費；但自2018年8月開始，這一免手續(xù)費的額度也已取消。

目前，百度、騰訊、阿里旗下的金融業(yè)務都提供信用卡還款服務，由于可以綁定多家銀行信用卡并進行統(tǒng)一還款管理，因此受到大眾喜愛。而隨著支付巨頭相繼對信用卡還款收取服務費，用戶是否會變換陣營也引發(fā)市場關注。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融處主任薛洪言對財經(jīng)記者表示，信用卡還款收費這一項，并不足以改變用戶的支付習慣。

互聯(lián)網(wǎng)服務開啟收費模式

微信、支付寶先后針對信用卡還款收費，再次引發(fā)關于互聯(lián)網(wǎng)服務是否已經(jīng)進入收費時代的討論。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺開啟了收費服務時代，“免費”二字不再。

據(jù)中國國家版權局的調查，2017年互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容中收費型內(nèi)容幾乎占到一半。而用戶面對收費也開始從不習慣轉為習慣，愛奇藝第三季度財報顯示，愛奇藝會員數(shù)量達8070萬，同比增長89%。會員付費占其收入的41%，而曾經(jīng)的收入頂梁柱廣告占比34%。

業(yè)內(nèi)人士稱，任何行業(yè)都不存在免費模式，在一個充分競爭的市場，收費與否取決于企業(yè)提供的服務是否值得消費者為此付費，而收費的高低也會在競爭中趨于合理，通過補貼用戶的方式來占據(jù)、保住和擴大市場份額的做法，今后將難以為繼。

實際上，支付巨頭開啟收費模式。此前，用戶在微信、支付寶提現(xiàn)就已開啟了收費模式。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經(jīng)記者表示，無論是微信收費還是支付寶收費，都反映出互聯(lián)網(wǎng)公司的一種商業(yè)模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），在用戶群體變大以及用戶粘性增強后，通過收費來實現(xiàn)和擴大自身的商業(yè)利益。

受備付金繳存影響

多位專家對記者表示，調整信用卡還款服務規(guī)則，原因之一是備付金集中存管成為支付寶、微信支付等支付巨頭“綜合經(jīng)營成本上升較快”的催化劑。

對于此次調整信用卡還款服務規(guī)則，支付寶方面稱，收費的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調整信用卡還款的服務規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。

此前，微信宣布信用卡還款收費時也表示：“每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費，為了使廣大用戶享受部分免費的產(chǎn)品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行手續(xù)費補貼。”

自2019年1月14日起，第三方支付機構沉淀多年的客戶備付金100%集中交存到人民銀行。央行要求，支付機構應根據(jù)與中國銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)的業(yè)務對接情況，于1月14日前開立“備付金集中存管賬戶”，并將原“備付金交存專戶”銷戶。支付機構依賴備付金利差“躺著掙錢”的盈利模式徹底結束。

備付金集中存管對支付機構的收入造成了巨大影響，同時也使支付機構失去與銀行的議價能力。

騰訊2018年中期報告顯示，受備付金集中交存比例要求影響，支付服務提供商原先可獲取利息收入的隔夜現(xiàn)金結余減少，該事項持續(xù)對騰訊的支付服務收入并在更大程度上對毛利率產(chǎn)生不利影響。

一位業(yè)內(nèi)專家對記者表示，信用卡還款收費源于支付機構的收入下降和通道費上漲。其中，收入下降是因為備付金集中上繳；通道費上漲則因為“斷直聯(lián)”，綜合導致支付機構經(jīng)營成本上升。薛洪言也認為，備付金的上繳導致成本上揚，成為信用卡還款收取手續(xù)費的原因之一。

用戶去留引關注

根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2018年第3季度》顯示，支付寶、微信在第三季度繼續(xù)占據(jù)市場份額，兩家的市場份額達到92.53%，其中，支付寶顯示出強勢地位，市場份額從上季度的53.62%上升到53.71%；騰訊金融市場份額為38.82%。

有觀點分析稱，在微信、支付寶開啟信用卡還款收費后，將會倒逼客戶重回銀行。此外，這也讓原本的競爭對手“心花怒放”。騰訊研究院金融研究中心副主任杜曉宇就認為，這一政策將有利于銀聯(lián)“云閃付”。

根據(jù)記者了解，目前云閃付、蘇寧金融、51信用卡、度小滿等都在宣傳還信用卡免手續(xù)費或者額度更高的活動，有意與微信、支付寶搶奪流量。此外，也有觀點稱，信用卡還款收費是否會引導用戶使用支付寶花唄？

杜曉宇認為，花唄和信用卡用戶有一定區(qū)別。花唄客戶主要集中在三類：一是沒有信用卡的群體，二是為了補貼的群體，三是不知道為何掃了紅包就開通的群體。“總體上，如果讓傳統(tǒng)信用卡客戶使用花唄，遷移的激勵應是花唄大幅度優(yōu)于信用卡的體驗，而非收取還款手續(xù)費。例如，免息期、積分兌換、分期費率、客戶服務等，目前這些體驗還暫未看到。”

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